当前视点！个人养老产品的优势在哪？个人如何选择合适的养老产品？

为了让自己的晚年更有保障，不少人在年轻的时候就会开始考虑再购买一份商业个人养老产品，以和基本养老保险互为补充，让自己的晚年生活能够更加安稳。那么，个人养老产品的优势在哪？个人如何选择合适的养老产品呢？

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个人养老产品的优势在哪？

一：稳定安全。

个人养老产品本质上还是属于保险产品，由保险公司承保，而保险公司的成立很严格，且受到银保监会的监管，不会轻易出现问题。即便出现问题，也有银保监会兜底。

二：回报明确。

个人养老产品的回报一般都是明确的，比如：

1.养老年金保险：领取时间、领取金额、领取期限等，通常都会写入保险合同当中。

2.增额终身寿险：保额会按照保险合同约定利率（3.5%-3.8%）逐年增长，不会受到外界影响。

3.年金险：万能账户保底利率为1.75%-3%，不过实际结算利率无法确定。

4.两全保险：满期保险金的领取时间和金额写入了保险合同。

三：强制储蓄。

个人养老产品一般需要前期缴纳保费，后期才能开始领取，有强制储蓄的作用，能够帮助个人有效避免冲动消费。

四：复利增值。

个人养老产品除了提供保障责任之外，还会给予保单持有人一定的收益，比如：

1.养老年金险/年金险：主要可保年金、身故等。除此之外还可附加万能账户，将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值。

2.增额终身寿险：主要可保身故或全残，其现金价值会随着保额逐年增长，后期现金价值非常高。

3.两全保险：保障期间身故可赔身故保险金，而若被保险人平安生存至保障期满，则保险公司可返还满期生存保险金。

个人如何选择合适的养老产品？

一：从保障需求来看。

1.如果想要固定领取，那么可以考虑选择养老年金险。

2.如果想要复利增值，那么可以考虑选择年金险附加万能账户。

3.如果想要灵活领取，那么可以考虑选择增额终身寿险，可通过减保，也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值。

4.如果想要获得返还，那么可以考虑投保两全保险。

二：从当前年龄来看。

1.如果被保险人当前的年龄小于40周岁，想要追求高收益，则可以考虑选择年金险附加万能账户。如果想要稳定增长、灵活领取，那么可以考虑选择增额终身寿险。

2.如果被保险人当前的年龄为40周岁-50周岁，那么可以考虑选择增额终身寿险，等到了60周岁时，则可以通过减保的方式领取部分保单现金价值。

3.如果被保险人当前的年龄大于50周岁，那么若想要实现财富定向传承，则可以考虑选择增额终身寿险。若想要获得返还，则可以考虑选择两全保险。若只是单纯想要增加养老保障，则可以考虑选择养老年金保险。

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